Pour financer un projet immobilier, l’achat d’un véhicule, ou encore l’achat de biens à la consommation, c’est aux crédits qu’on a le plus souvent recours. Afin d’augmenter ses chances d’obtenir un crédit, bien préparer sa demande de prêt est essentiel. Découvrez notre guide complet pour effectuer une demande de crédit, les justificatifs à fournir, quels sont les délais et enfin un exemple de lettre de demande de prêt.
La procédure de demande de prêt ou crédit est similaire pour les différents types de projets à financer. En voici les étapes :
1 – Simulation de l’emprunt,
2- Dépôt de la demande pour l’enquête avec les documents justificatifs,
3- Étude du dossier par le service administratif,
4- Acceptation ou refus de la demande,
5- Signature du contrat puis déblocage des fonds.
Afin de permettre à tout les personnes sérieuse de bénéficier du crédit, les demandes de prêt se font en ligne, via internet sur notre site web.
Le Code de la Consommation prévoit également pour l’emprunteur un droit de rétractation de 14 jours calendaires à compter de date de signature du contrat. Les sommes dépensées pendant ce délai sont dues à l’organisme prêteur si l’emprunteur se rétracte.
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Avant toute souscription à un crédit, et ce peu importe l’organisme de financement ou le projet à financer, il est nécessaire de simuler l’emprunt.
Cela permet d’évaluer la faisabilité du projet et le coût du financement auquel s’expose l’emprunteur. La simulation prend en compte plusieurs variables :
- la nature du projet (achat d’un véhicule, travaux, évènement de vie, besoin de trésorerie, etc.),
- le montant souhaité,
- la durée de remboursement souhaitée,
- ou le montant de la mensualité maximum.
Accéder à la page demande de crédit en indiquant ces informations cité ci-dessus. Une fois le formulaire remplir, vous recevrez une simulation claire.
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Après l’étude approfondir de la simulation de crédit vous remplissez les informations indiqué dans le section “ENQUÊTE CREDIT“
Il sera question de remplir un formulaire renseignant sur votre situation personnelle, professionnelle et financière en indiquant par exemple vos revenus et vos charges.
Ensuite, pour appuyer les éléments renseignés dans le questionnaire, il vous faudra joindre un certain nombre de documents justificatifs.
Plus le demandeur sera en mesure de présenter des justificatifs de sa solvabilité, plus son dossier sera solide et aura de chances de voir sa demande acceptée. Selon le type de prêt demandé, la liste des justificatifs à fournir peut varier.
Les pièces indispensables à la constitution d’un bon dossier de demande de prêt :
Il est aussi possible d’enrichir son dossier avec des documents prouvant d’autres sources de revenus : rentes, aides sociales, héritages etc. A partir de tous ces éléments, notre service administratif va calculer le taux d’endettement.
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Après réception de votre dossier de demande de prêt, le service administratif va procéder à son étude approfondie et vous attribuer une note selon votre profil et le niveau de risque qu’il présente.
Le service administratif émet alors l’offre de définitive de prêt. En fonction de la note, le taux proposé dans la pré-acceptation peut être plus élevé. Il faut donc bien garder à l’esprit que la réponse de principe et les caractéristiques du prêt ne sont pas contractuelles.
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Grâce à la réponse de principe rapide, notre service administratif vous indique si votre dossier est accepté ou rejeté.
Pourquoi Well-Financial refuse votre demande de crédit ?
Cela se produit, généralement, lorsque le demandeur ne remplit pas les conditions nécessaires pour obtenir le prêt : salaire insuffisant, justificatifs d’identité ou de domicile douteux, trop de crédits déjà contracté et à rembourser … Par exemple, le crédit peut être refusé en raison de la situation de l’emprunteur.
Toutes fois, Well-Financial vous donne toujours les raisons pour laquelle votre demande de crédit est rejeté. Ainsi vous avez la possibilité de corriger ou de modifier votre demande en fonction de vos capacités.
Car un crédit, doit être rembourser. Notre institution lutte contre le surendettement.
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Après réception de la réponse définitive et de l’offre de prêt, vous disposez de 3 jours pour signer le contrat de prêt, électroniquement ou à la main en renvoyant le contrat signé par courrier.
Combien de temps pour débloquer les fonds d’un prêt personnel ?
Certains crédits sont plus vite attribuables que d’autres, aussi bien dû au montant du crédit qu’au type de prêt accordé, même si ce dernier aspect est le plus en cause.
S’il s’agit d’un prêt personnel classique, Well-Financial met alors entre 24 et 48 heures après signature du contrat, pour verser l’argent sur votre compte.
Enfin, voici les délais moyens constatés, pour recevoir l’argent, pour les autres prêts:
Pour un crédit auto : 3 à 10 jours.
Pour un prêt hypothécaire : 6 à 8 semaines.
Pour un prêt pour travaux : 48 à 72 heures.