Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, est un prêt disponible pour vos petits projets, notamment en cas de besoin ou d’imprévu…
Un prêt dit "reconstituable"
IMPORTANT
Le prêt renouvelable est un emprunt reconstituable qui met à votre disposition une somme d’argent, utilisable en totalité ou en partie, que vous remboursez à crédit.
Besoin d’un crédit pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie ? Le crédit renouvelable peut constituer la solution. Avec ce prêt, vous disposez d’une somme d’argent que vous utilisez comme vous voulez – en totalité ou partiellement – et quand vous voulez. Le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.
Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable n’est pas un crédit à la consommation classique du type prêt personnel ou crédit affecté. Il s’agit plutôt d’une réserve d’argent, disponible quand vous le souhaitez. De cette réserve, vous utilisez la somme que vous voulez, à hauteur bien entendu du montant mis à votre disposition par notre organisme de prêt. Cette réserve de crédit disponible se reconstitue ensuite au fur et à mesure de vos remboursements, raison pour laquelle on parle de « crédit renouvelable ».
Le remboursement du crédit renouvelable ne commence donc qu’à partir du moment où vous utilisez la somme allouée. Dans le même ordre d’idées, le remboursement ne porte que sur les sommes dépensées et non sur la réserve disponible.
Par exemple, vous signez un crédit renouvelable d’un montant de 2 000 €, mais vous décidez de ne pas l’utiliser tout de suite. Après quelques mois, vous avez besoin urgemment de 500 €. Vous allez alors « piocher » dans votre réserve le montant nécessaire ; et vous ne remboursez que la somme utilisée, soit 500 €.
Point important : le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est variable. En effet, chaque année ou chaque trimestre, il évolue à la hausse ou à la baisse selon un indice de référence. Le taux varie également en fonction de la somme empruntée.
Mes questions autour du crédit renouvelable :
Oui, il suffit d’en faire la demande, vous allez contacter notre services du conseil d’administration. Le contrat et les clauses du paramètre du crédit seront revue.
Pour transformer votre crédit renouvelable, vous devrez ainsi notifier votre décision aux conseil d’administration, à la date anniversaire du contrat et dans un délai maximum de 20 jours avant sa reconduite.
En procédant à sa transformation, le crédit renouvelable sera donc clos au profit d’un prêt personnel.
Le crédit amortissable est un crédit classique, où vous empruntez une somme d’argent définie par un contrat. Notre organisme prêteur vous fournit un tableau d’amortissement des mensualités définies dès le départ jusqu’au remboursement total du crédit. Vous pouvez, néanmoins, négocier avec le conseil d’administration la réduction du montant des mensualités afin de vous libérer un peu de trésorerie.
La durée de prêt sera ainsi allongée et le coût du crédit augmentera. L’effet sera inverse si vous demandez à raccourcir la durée de prêt et donc augmenter vos mensualités. Le coût du crédit sera moins élevé. à noter que dans tous les cas, vous remboursez d’abord et en majorité les intérêts de l’établissement de crédit, puis essentiellement le capital emprunté. Les échéances de crédit sont mensuelles. Pour obtenir une autre somme d’argent, il vous faut souscrire un autre prêt.
À l’inverse, le crédit renouvelable, lui, met à votre disposition une somme d’argent, définie au préalable. Tant que vous ne touchez pas à cette ligne de crédit, il ne vous coûtera rien.Toutefois, si vous utilisez une partie ou l’intégralité de la somme, le crédit s’enclenche et les conditions de remboursement entrent en vigueur.
Au terme du remboursement du prêt, le crédit renouvelable est reconstitué. L’avantage étant qu’à tout moment vous pouvez puiser dans ce fonds. Cependant cela a un prix : les taux d’intérêt sont environ deux fois plus élevés qu’un prêt amortissable classique.
Tout à fait. Il vous est possible de rembourser tout ou partie de votre crédit renouvelable avant l’échéance initialement fixée sur le contrat. Cela n’entraîne aucune pénalité et vous réduisez ainsi son coût. En effet, lorsque vous décidez de rembourser le capital restant dû par anticipation, vous vous dispensez des intérêts qui auraient été échelonnés sur les mensualités à venir.
Le principe du crédit renouvelable est qu’il met à votre disposition une somme d’argent que vous pouvez utiliser dès que vous en ressentez le besoin et sans justification aucune. Vous pouvez par la suite opter pour la procédure de remboursement classique proposée, c’est-à-dire en échelonnant les mensualités. Autre éventualité, vous pouvez rembourser partiellement ou totalement votre crédit sans pénalités.
Remboursement partiel : vous avez la possibilité de rembourser une partie de votre crédit renouvelable par simple chèque ou ordre de virement. à noter que les mensualités ne seront pas impactées, car c’est la durée de prêt qui sera écourtée.
Remboursement total : pour rembourser la totalité de votre crédit il est fortement conseillé d’adresser un chèque accompagné de votre relevé de compte mensuel que nous allons vous envoyer. Il apparaît en bas de ce relevé le solde restant dû.
Sachez que le remboursement anticipé de votre crédit renouvelable ne met pas fin au contrat vous pourrez à tout moment réutiliser le crédit.